Lainaa 5000 € Edullisesti
Kilpailuta pankit ja lainaa 5000 euroa markkinoiden edullisimmalla hinnalla. Kärkevästi valittu 5000 laina voi helpottaa arkea ilman yllättäviä kuluja.
Lainaa 5000 euroa kilpailutuksen avulla
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8,19 % laskettuna lainasummalle 15 000 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7,30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 20423 €, eli 213 €/kk. Luottokortin todellinen vuosikorko voi olla 20,14 % laskettuna käytetylle lainalle 1 500 €, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 18,30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1 648 €, eli 137 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 1000 € – 70 000 €.
5000 laina näiltä rahoituslaitoksilta
5000 laina järkevällä maksuajalla
5000 euron laina tarjoaa hyvän tasapainon riittävän rahoituksen ja hallittavan takaisinmaksun välillä. Summa on tarpeeksi suuri esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin tai velkojen yhdistämiseen – mutta ei vielä niin suuri, että takaisinmaksu vaatisi useita vuosia.
Parasta tässä lainasummassa on sen muunneltavuus: voit itse vaikuttaa siihen, miten nopeasti ja millaisella kuukausierällä laina maksetaan takaisin.
Lyhyt maksuaika tarkoittaa pienempiä kokonaiskustannuksia, mutta suurempia kuukausieriä.
Pidempi maksuaika keventää kuukausibudjettia, mutta nostaa lainan kokonaishintaa.
Tärkeintä on valita maksuaika, joka tuntuu realistiselta – ei liian tiukalta, mutta ei myöskään keinotekoisen pitkältä. Liian optimistinen lyhennys voi johtaa maksuvaikeuksiin, kun taas ylipitkä maksuaika kasvattaa kustannuksia turhaan.
Alla esimerkki siitä, miltä 5000 € laina näyttää eri maksuajoilla. Laskelmat perustuvat 10 % nimelliskorkoon ja 4 € kuukausittaiseen tilinhoitomaksuun:
| Maksuaika | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|
| 2 vuotta | 244 € | 5 856 € |
| 3 vuotta | 175 € | 6 300 € |
| 5 vuotta | 117 € | 7 020 € |
Lainaa 5000 € ilman vakuuksia tai takaajia
5000 euron laina ilman vakuuksia on yksi suosituimmista lainatuotteista, koska se yhdistää sopivan lainasumman ja helpon hakuprosessin. Vakuudettomassa lainassa et tarvitse omaisuutta – kuten asuntoa tai autoa – lainan pantiksi. Myöskään takaajaa ei tarvita. Riittää, että täytät hakemuksen huolellisesti ja sinulla on kunnossa olevat luottotiedot.
Välittämämme lainat ovat kaikki vakuudettomia kulutusluottoja, joita tarjoavat luotettavat pankit ja rahoitusyhtiöt Suomessa ja muualla Euroopassa. Näissä lainoissa korot määräytyvät yksilöllisesti hakemuksesi tietojen perusteella – erityisesti tulojen, nykyisten velkojen ja maksukyvyn mukaan. Usein lainapäätöksen saa jo muutamassa minuutissa, ja rahat siirtyvät tilille jopa saman päivän aikana.
Näin 5000 € vakuudeton laina toimii:
Täytät lainahakemuksen verkossa yhdellä lomakkeella
Hakemuksesi välitetään useille rahoittajille samanaikaisesti
Saat useita lainatarjouksia, joista voit valita edullisimman
Et tarvitse vakuuksia tai takaajia – vain luottotiedot ja realistinen maksukyky
Kun hyväksyt tarjouksen, rahat maksetaan suoraan tilillesi
Lainapäätös perustuu täysin antamiisi hakemustietoihin. Siksi on tärkeää täyttää hakemus rehellisesti ja kattavasti. Mitä tarkemmat ja realistisemmat tiedot annat, sitä paremmat ovat mahdollisuutesi saada edullinen laina.
Vakuudettoman 5000 € lainan korko voi vaihdella merkittävästi rahoittajasta ja hakijasta riippuen. Siksi lainojen kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista tavoista löytää paras mahdollinen rahoitus omiin tarpeisiin.
Lainaa 5000 euroa toisen henkilön kanssa
5000 euron lainaa voi hakea myös yhteishakijan kanssa, mikä voi parantaa mahdollisuuksia saada laina paremmilla ehdoilla. Yhteishakijan käyttö on erityisen hyödyllistä silloin, kun hakijan omat tulot ovat rajalliset, velkaa on entuudestaan tai halutaan yksinkertaisesti varmistaa edullisempi korko. Parhaassa tapauksessa jopa 10000 laina on mahdollinen yhteishakijan kanssa.
Yhteishakija voi olla esimerkiksi:
-
puoliso tai avopuoliso
-
vanhempi tai muu sukulainen
-
luotettava ystävä, jolla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot
Kun lainaa haetaan kahden henkilön nimissä, lainanantaja arvioi yhteisen maksukyvyn. Tämä vähentää rahoittajan riskiä ja voi laskea lainan korkoa merkittävästi. Myös mahdollisuudet lainan hyväksymiseen kasvavat – etenkin jos toinen hakijoista täyttää ehdot yksin vain osittain.
Yhteishakijan kanssa haetun lainan hyödyt:
-
Mahdollisuus saada suurempi laina
-
Paremmat ehdot ja matalampi korko
-
Varmin tapa tulla hyväksytyksi, jos oma maksukyky on epävarma
On kuitenkin tärkeää muistaa, että molemmat hakijat vastaavat lainasta yhdessä. Jos toinen osapuoli ei maksakaan omaa osuuttaan, vastuu siirtyy toiselle kokonaisuudessaan. Siksi yhteinen lainapäätös kannattaa tehdä vain henkilön kanssa, johon luotat täysin.
5000 laina yksin vs. yhteishakijan kansa
Yhteishakijan käyttäminen ei ole vain tapa saada lainaa helpommin – se voi myös pienentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. Kun lainaa haetaan kahden henkilön nimissä, rahoittajat näkevät pienemmän riskin ja voivat tarjota selvästi matalampaa korkoa. Alla olevassa esimerkissä näet, miten suuri ero syntyy, kun laina haetaan yhdessä toisen kanssa.
| Hakutilanne | Kuukausierä (36 kk) | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|
| Yksin haettu laina (13 % korko) | 170 € | 6 120 € |
| Yhteishakijan kanssa (7,5 % korko) | 155 € | 5 580 € |
| Erotus | –15 € / kk | –540 € |
Säästö yhteishakijan avulla:
➡ Kuukausittain: noin 15 €
➡ Kokonaisuudessaan: noin 540 €
Usein kysytyt kysymykset
Voiko 5000 € lainan saada ilman vakuuksia?
Kyllä voi. Useimmat 5000 euron lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja, jotka myönnetään suoraan verkossa. Et tarvitse lainalle takaajaa tai panttia, kunhan luottotietosi ovat kunnossa ja maksukykysi riittää.
Kuinka nopeasti 5000 € laina voi tulla tilille?
Jos lainahakemus hyväksytään nopeasti ja käytössäsi on suomalainen pankkitili, rahat voivat olla tilillä jo saman päivän aikana – usein jopa tunneissa.
Miten korko määräytyy 5000 € lainassa?
Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti hakijan maksukyvyn, luottotietojen, laina-ajan ja mahdollisen yhteishakijan perusteella. Korko voi vaihdella muutamasta prosentista 20 %:iin.
Voiko 5000 € lainan maksaa takaisin etuajassa?
Kyllä. Suurin osa lainoista voidaan maksaa takaisin aikaisemmin ilman lisäkuluja. Tarkista kuitenkin lainasopimuksesta, onko ennenaikaisessa maksussa ehtokohtaisia rajoituksia.
Mitä teen, jos en saa lainaa?
Jos et saa hyväksyttyä lainatarjousta, voit yrittää hakea uudelleen yhteishakijan kanssa tai pyytää pienempää lainasummaa. Jos luottotietosi ovat heikentyneet, voit kääntyä esimerkiksi Takuusäätiön puoleen.